Анализ организации кредитной деятельности отделения

Процесс кредитования основан на организационно-правовом порядке оформления этой сделки и ее реализации в соответствии с основными условиями кредитования и условиями кредитного договора между кредитором и заемщиком.

Кредитная операция в Сормовском отделении № 6652 Сбербанка России состоит из пяти последовательных этапов:

1) Рассмотрение заявки на кредит;

2) Оценка кредитоспособности заемщика;

3) Оформление кредитного договора;

4) Выдачу ссуды заемщику;

5) Контроль за использованием кредитной сделки.

Каждый потенциальный заемщик, неизвестный банку, проходит предварительное собеседование с работником кредитного отдела. В ходе собеседования работник банка пытается в общих чертах выяснить цель, срок и сумму кредитования, степень компетентности клиента в бизнесе, наличие у него плана действий по окупаемости ссуды, меру добропорядочности заемщика, а также другие качества претендента и особенности его бизнеса.

Кредиты предоставляются физическим лицам в возрасте от 18 лет. Срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

Минимальная сумма кредитования 15 тыс. руб. (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Обязательным условием предоставления кредитов является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

В качестве обеспечения банк принимает:

- поручительство платежеспособных граждан РФ;

- поручительство юридических лиц - клиентов банка;

- залог недвижимого имущества;

- залог незавершенного строительством недвижимого имущества;

- залог транспортных средств и иного ликвидного имущества;

- залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке;

- залог ценных бумаг.

Заемщиком может быть предоставлена как одна, так и несколько форм обеспечения.

В случае, если в качестве обеспечения банком принимается только поручительства физических лиц, необходимо предоставление не менее:

1-го поручительства - по кредитам в сумме от 45 000 руб. до 300 000 руб. (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте);

2-х поручительств - по кредитам в сумме от 300 000 руб. до 750 000 руб. (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте).

Кредиты в сумме до 45 000 руб. (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно сроком до 1,5 лет предоставляются без обеспечения.

Кредиты в сумме свыше 750 000 руб. предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Успешно прошедшим предварительное собеседование претендентам вручаются два бланка: бланк заявки на получение кредита и перечень документов, необходимых для рассмотрения банком кредитной заявки.

Перечень документов на получение кредита юридическими лицами включает:

1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:

а) нотариально удостоверенные учредительные и юридические документы (устав, свидетельство о государственной регистрации и др.);

б) нотариально удостоверенная карточка с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати;