Методы и направления воздействия ЦБ на деятельность коммерческих банков

Правовой основой денежно кредитной политики России являются законы № 394-1 «О центральном банке Российской Федерации» от 02.12.1990 г. и «О банках и банковской деятельности». Эти законы определяют статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального Банка РФ, а также структуру банковской системы России, ее функции и порядок и виды деятельности коммерческих банков.

Центральный банк – главный банк государства. Его деятельность не зависит от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБРФ – экономически самостоятельное учреждение. Конституция РФ и другие федеральные законы определяют статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности ЦБ.

Как уже было сказано в предыдущих пунктах, к основным функциям ЦБ относятся: эмиссия банкнот, финансовый агент правительства, организация платежно-расчетных отношений, регулирование деятельности кредитных институтов, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование кредитно-банковских институтов, проведение валютной политики.

Денежно-кредитная политика ЦБ – составная часть государственного регулирования экономики, включающая совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и т.д.

ЦБ РФ является проводником валютной политики, включающей комплекс мероприятий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Валютная политика представлена в проведении валютного регулирования и валютного контроля, формировании официальных валютных резервов и управлении ими, а также в осуществлении международного валютного сотрудничества России.

К инструментам валютной политики отнесены: валютная интервенция, инструменты денежно-кредитного регулирования (дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к коммерческим банкам и др.).

Валютная интервенция является эффективной системой валютного регулирования. Ее суть заключается в том, что ЦБ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли-продажи иностранной валюты. С переходом к свободному определению курса рубля на бирже его курс начал снижаться. Однако валютная интервенция ЦБ обеспечила плавное изменение курса рубля, что предотвратило развал денежной системы страны.

ЦБ РФ использует ряд административных мер, направленных на регулирование валютного курса в направлении укрепления денежного обращения. К этим мерам относятся:

§ Решение об обязательной продаже части экспортной выручки;

§ Ограничение операций коммерческих банков по купле-продаже валюты на валютном рынке;

§ Разработка ЦБ РФ совместно с Таможенным комитетом России системы методов экономического и административного воздействия на клиентов банков, несвоевременно отчитывающихся по приходу грузов, купленных за валюту;

§ Установление в 1996-1998 гг. верхнего и нижнего пределов колебания курса рубля при операциях на валютном рынке – «валютного коридора», который позволил ЦБ обеспечить равномерную и предсказуемую динамику валютного курса, увязанную с другими макроэкономическими показателями, включая темпы инфляции и процесс сближения уровня внутренних цен с уровнем мировых цен.

После кризиса 1998 г. Россия вновь перешла на установление валютного курса по результатам торгов.

Большое внимание ЦБ РФ уделяет регулированию обращения наличной валюты. В России запрещается использование иностранной валюты в розничной торговле. Однако коммерческие банки имеют право открывать обменные пункты по совершению официальных операций с иностранной валютой. Составной частью валютной политики является формирование официальных валютных резервов и управление ими. Валютные резервы состоят из золота, официальных запасов иностранной валюты, находящихся на его счетах и в банках за рубежом, либо вложенных в иностранные ценные бумаги. Они используются для проведения международных расчетов и служат обеспечением стабильности национальной валюты.