Современное состояние коммерческих банков на росийском рынке ценных бумаг

Еще одним внешним источником денежных средств могут служить отечественные частные инвесторы. В эту категорию можно объединить средства отдельных предприятий и физических лиц. Однако частных инвестиций явно недостаточно и они малореальны по причине экономического неблагополучия предприятий - потенциальных инвесторов, что является следствием нарушения хозяйственных связей, взаимных неплатежей, экономического кризиса и т.д.

Средства физических лиц, являющихся внешними инвесторами и не входящих в структуру банковского сектора, на сегодня также малодоступны в силу недоверия населения к государственной экономической политике, кредитно-финансовой системе в целом и к банковской системе, в частности. Сумма этого источника инвестиций, по разным экспертным оценкам, составляет 40-80 млрд. долларов США, однако привлечь их в реальный производственный оборот будет возможно только через достаточно длительный период времени, определяемый сроками восстановления доверия населения к денежно-финансовой системе страны после кризиса 2008 года. В связи с этим, проведем оценку финансового потенциала крупных банков.

В настоящее время в России насчитывается 2376 банков (из которых только 1349 имеют право на осуществление банковских операций). К числу 25 крупных банков России (по размеру собственного капитала), относятся банки, представленные в табл. 1.

Эти коммерческие банки, составляющие немногим более 1% от общего числа, концентрируют 72,3% совокупного собственного капитала (СК), 70,5 совокупного объема чистых активов (ЧА), и 87,2% вкладов физических лиц.

Обладая значительной привлекательностью для вкладчиков (объем аккумулируемых ресурсов в среднем почти в два раза превышает размер собственного капитала), эти банки активно функционируют на российском финансовом рынке (объем активов шестикратно превосходит объем собственных средств). Таким образом, можно сделать вывод, что потенциал наиболее крупных коммерческих банков страны принципиально делает возможным решение поставленной задачи. При этом важным вопросом является анализ направлений фактического использования этого потенциала и, в частности, вложений в реальный сектор экономики России. Данный анализ следует рассматривать как тенденцию, характеризующую уровень готовности банковских структур к достаточно долговременным и рискованным вложениям, необходимым для ускоренного подъема российской экономики. Одним из главных показателей, характеризующих эту тенденцию, является объем ссудной задолженности по кредитам, выданным банкам в разрезе юридических и физических лиц, а также различных секторов экономики. В составе рассматриваемой выборки крупных российских банков можно условно выделить две группы: в одну входит Сбербанк России, в другую - остальные банки (для этого достаточно сравнить показатели чистых активов и суммарных привлеченных средств частных лиц)

Таблица 2 - Динамика структуры ссудной задолженности по кредитам, выданным Сбербанком и коммерческими банками Российской Федерации (в %)