Порядок предоставления ипотечного кредитакоммерческого банка
Ø Этап 2. Сбор и перепроверка информации о заемщике и предмете ипотеки
:
|
Агент: |
Прием документов от Заемщика: Декларация Заемщика; Запрос по месту работы; Заявление-анкета страхования ипотечной сделки; Документы по перечню;. Прием от Заемщика документов по приобретаемому жилому помещению (при наличии на данном этапе): заверенные нотариально письменные обязательства родственников; заверенные нотариально письменные согласия родственников на ипотеку; разрешения органов опеки и попечительства на ипотеку приобретаемого жилого помещения (при необходимости); заключения по оценке жилого помещения аккредитованным по программе ОАО «АИЖК» независимым оценщиком; Подготовка запроса в Банк на согласование кандидатуры Заемщика. Предоставление вышеперечисленных оригиналов документов в банк |
|
Банк: |
Запрос27 по месту работы. Запрос28 на предварительное согласование в Страховую компанию. |
Этот этап заключается в том, чтобы оценить потенциальную возможность заемщика ввергнуть кредит и оценить степень его обеспечения. На этом этапе участвуют специалисты банка или фирмы по оценке залога, юридическая служба и служба безопасности банка. Если в качестве залога предлагается существующая квартира заемщика, то изучаются: состав помещений, планировка, общая и жилая площадь; продолжительность эксплуатации; состояние конструкций, стен, полов и потолков; состояние инженерный коммуникаций – отопление, водоснабжение, электроснабжение, канализация и др.; необходимость ремонта или модернизации в настоящий момент либо в будущем. В результате изучения этих факторов определяется стоимость предполагаемого залога. В качестве залога могут быть предложены и другие виды недвижимости, например земельный участок или летний дом, а также движимое имущество, например автомашина, ювелирные изделия или коллекций произведений искусства. Специалисты оценивают каждый предмет. Если в качестве залога предлагается строящаяся квартира, то изучается проектно-сметная документация, сроки строительства, репутация фирмы – застройщика и подрядной организации. Следует отметить, что в настоящее время в России получил развитие ипотечный жилищный кредит, когда денежные средства предоставляются на покупку квартиры, под залог имеющегося жилья.
Результаты анализа используются для того, чтобы определить в дальнейшем сумму ссуды, возможный первоначальный взнос собственных средств и предварительные сроки погашения кредита. В этих целях рассматриваются следующие доходы: заработная плата, премии, доход в форме комиссионного вознаграждения, доход в идее дивидендов и процентов, пенсионные выплаты, доход в идее арендной платы и др., а также финансовые обязательства: оплата жилья, коммунальные платежи, налоги, страховые выплаты, ранее принятые долговые обязательства, медицинское страхование и др.
Результаты андеррайтинга оформляются в виде справки или заключения и передаются на рассмотрение кредитного комитета.
Ø Этап 3. Принятие решения кредитным комететом о предоставлении кредита: