Направления развития законодательной базы в области расчетно-кассового обслуживания
В настоящее время внесен ряд поправок в федеральный закон от 07.08.2001г. №115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходом, полученным преступным путем, и финансированию терроризма ". В новом законопроекте внесены уточнения в статьи, касающиеся проверки документов при совершении банковской операции. В федеральном законе № 115 должна быть статья, поясняющая необходимость создания базы легальных паспортов. В настоящее время федеральный закон содержит статью о создании базы "плохих паспортов", но проверить по этой базе документы и понять, что они нелегальные, затруднительно. Предлагается создать базу данных "хороших паспортов". Банковский сотрудник должен будет проверять документ клиента по этой базе посредством обратной связи. В законе должен быть прописан порядок, по которому сотрудник банка зафиксирует факт проверки паспорта. Поправки содержат алгоритм поступления запросов в базу и подтверждения информации. Кроме того, поправки включают в базу данных о "хороших паспортах" информацию о людях с частичной или полной недееспособностью. Наличие подобных пунктов в законе поможет снять значительное напряжение, связанное с опасениями незаконного использования средств. Правительством в целом были одобрены поправки к закону № 115 с необходимостью некоторых непринципиальных доработок. Говоря об улучшении законодательства в банковской сфере, следует отметить, что банковскому сообществу необходим закон о коллекторских агентствах. Также отметим, что в рамках законодательной работы необходимо вернуться к законопроекту о банкротстве физического лица, чтобы четко определить рамки ответственности последнего. С помощью этого закона можно будет "в какой-то момент прекратить обязательства физического лица, чтобы не лишить его крыши над головой".
В настоящее время в российском законодательстве вносится ряд поправок относительно взаимоотношений банка с клиентами в области расчетно-кассового обслуживания, а именно:
Внесены изменения в инструкцию №28-И. Согласно изменениям клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Также для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей местонахождение за пределами территории Российской Федерации, банк вправе принять вместо карточки альбом. При этом не требуется установления личности указанных в альбоме лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, если иное не определено кредитной организацией в банковских правилах. Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.
В письме N 172-Т от 21.12.2009 Банк России разъяснил следующее: учитывая положения некоторых Инструкции N 28-И, для открытия банками платежному агенту, банковскому платежному агенту отдельного банковского счета (являющегося по смыслу Инструкции N 28-И специальным банковским счетом) представляются документы, предусмотренные для открытия расчетного счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
В отношении открытия счетов банками организациям внесены изменения в открытии счетов Пенсионным фондам, о чем говорит указание N 2361-У от 14.12.2009, зарегистрированное Минюстом 15.01.2010. Изменения гласят: «Для учета распределенных сумм страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, сумм дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и взносов работодателей в пользу застрахованных лиц, а также иных поступлений и расходов, связанных со средствами пенсионных накоплений, Пенсионному фонду в первом операционном управлении на балансовом счете N 40401 "Пенсионный фонд Российской Федерации" открывается лицевой счет с отличительным признаком "05" в 15-16 разрядах номера лицевого счета».