Анализ кредитной политики банка

- расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Сбербанком.

Для этого Сбербанк усиливает внимание:

• к источникам погашения и их надежности;

• к уровню текущей ликвидности клиента;

• к уровню долговой нагрузки;

• к качеству и ликвидности обеспечения;

• к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

• к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;

• к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

Сбербанк усиливает работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

Кредитование предприятий реального сектора экономики остается важнейшим приоритетом работы банка.

Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России сотрудничает с предприятиями и организациями всех основных видов экономической деятельности. По итогам 2008 года в структуре портфеля увеличилась доля кредитов, предоставленных строительным организациям, энергетики, транспорта, авиационной и космической промышленности при одновременном снижении доли кредитов предприятиям торговли и остальных видов деятельности. Данная динамика связана с активным кредитованием банком системообразующих организаций, входящих в отрасли экономики, поддерживаемые во время кризиса Правительством РФ.

Вместе с тем, в условиях возросших кредитных рисков кредитная политика банка была пересмотрена в сторону ужесточения — сформулированы новые принципы кредитования клиентов, предусматривающие применение более консервативного подхода при оценке рисков, финансового состояния и перспектив деятельности заемщиков.

В этих условиях Сбербанк России будет придерживаться следующих принципов при осуществлении кредитования юридических лиц:

• поддержка следующих отраслей и секторов экономики:

ü отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.);

ü отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро-, водоснабжение, транспорт и т.д.);

ü оборонно-промышленный комплекс;

ü малый бизнес;

• поддержка существующих клиентов и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка

• кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

В отношении физических лиц Сбербанк России будет следовать следующим приоритетам:

• повышать доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитентными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

• помогать клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов

• сохранять всю линейку розничных кредитных продуктов и продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

• обеспечивать повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;

Кроме того, предусмотрены изменения в технологии кредитного процесса, в том числе усиление мониторинга за текущей ссудной задолженностью, изменение требований к существующим и новым клиентам по вновь выдаваемым кредитам, по пролонгации, рефинансированию и реструктуризации уже выданных кредитов[16].