Анализ кредитной политики банка
Приоритетным направлением кредитной работы Банка остается развитие розничного кредитования. Сбербанк предлагает самый широкий спектр кредитных продуктов, нацеленных на удовлетворение потребностей всех возрастных и социальных слоев населения в доступном финансировании. На сегодняшний день более 8 млн. частных клиентов являются заемщиками Банка.
Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России принимает активное участие в реализации приоритетных национальных проектов: «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», «Образование».
Главная особенность Сормовского отделения № 6652 Сбербанка России – его прозрачность, максимальная открытость для населения. Получая заемные средства в Сбербанке, клиента обязательно предупреждают обо всех существенных условиях кредита. Когда во многих кредитных учреждениях существуют подводные камни. После заключения кредитного договора клиент нередко обнаруживает, что проценты по кредиту – еще не вся стоимость заемных средств. Очень часто заемщикам плюс к низким процентным ставкам приходиться оплачивать сопутствующие услуги, например, обслуживание счета.
Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России рассматривает только официальные доходы граждан. Это принципиальная позиция, поскольку нельзя рисковать средствами вкладчиков. Но в некоторых случаях рассматривается не только заработная плата заемщика, но и источники доходов членов семьи, учитывая совокупные доходы, повышая сумму кредита.
Схемы кредитования весьма разнообразны и рассчитаны на широкий круг клиентов. Специалисты банка всегда помогут подобрать оптимальный вариант кредитования для каждого клиента, в том числе в зависимости от источников дохода и периодичности его поступления.
Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России предлагает своим клиентам большой и разнообразный спектр банковских продуктов. Специалисты отдела кредитования частных клиентов индивидуально для каждого клиента подбирают наиболее удобный вид кредита. К тому же, любую интересующую информацию можно получить по телефону в отделе кредитования.
Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России продолжает активное сотрудничество с компаниями по финансированию проектов в области строительства. Отделение кредитует эффективные предприятия независимо от их размера – среди его клиентов как крупные организации, так и предприятия среднего и малого бизнеса.
Кредитование частных клиентов является активно развиваемым направлением бизнеса Сбербанка России, в том числе и Сормовского отделения № 6652 Сбербанка России.
Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России предлагает частным клиентам многочисленные индивидуальные программы для решения жилищных и других социальных проблем в рамках соглашений, заключенных с администрациями различных уровней, а также с предприятиями и организациями, являющимися клиентами отделения. Особенность указанных целевых программ заключается в том, что с заемщика полностью или частично снимается нагрузка по уплате процентов за пользование кредитом путем предоставления субсидий из бюджетов исполнительных органов власти, либо предприятий. Большинство этих программ ориентировано на улучшение жилищных условий молодых семей, работников бюджетной сферы.
В то же время сложные экономические условия во время финансового кризиса оказывают влияние на кредитную политику Сбербанка России и его территориальных подразделений. Основными факторами оказывающими существенное влияние на процесс кредитования являются (согласно официальной позиции руководства Банка):
• недостаток ликвидности в экономике - как у банков, так и у предприятий;
• кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);
• низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков ("кредитное сжатие");
• снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;
• значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);
• повышенные колебания курсов всех валют.
Одновременно с этим Сормовское отделение № 6652 Сбербанка России вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:
• изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;
• усиление обеспеченности кредитов:
- достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;
- операционной доходностью бизнеса;
- залогами ликвидных активов;
- гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
- повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:
- снижение лимита максимальной долговой нагрузки;
- введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;