Лизинг, как альтернатива кредитованию

Кредитование малого бизнеса в России слабо развито, но существуют ли достойные альтернативы кредиту?

Согласно последним данным, рост рынка лизинга в России достигает 30% в год, а его оборот составляет порядка $18 млрд. Неплохие темпы, однако лизинг, впрочем, как и кредитование всё ещё находится на стадии развития. На сегодняшний день лизинг предлагают банки, многие из которых включили его в число кредитных продуктов, финансовые структуры крупных предприятий – производителей оборудования и техники, а также финансовые учреждения, для которых лизинг приоритетное направление деятельности. Благодаря наличию разноплановых игроков, данный сегмент можно охарактеризовать как конкурентный.

Если же говорить о соотношении сделок, совершаемых с привлечением кредитов и лизинговых операций, то кредиты пользуются приблизительно в три раза большей популярностью. По данным экспертов, лизинг пользуется наибольшим спросом у малых предприятий, которые не могут рассчитывать на получение кредита. Это, прежде всего, молодые компании и фирмы, работающие на региональных рынках.

Наиболее важное, с точки зрения большинства представителей малого бизнеса, преимущество заключается в возможности уходить от уплаты налога на прибыль. Согласно действующему законодательству, предприятие, взявшее банковский кредит, обязано выплачивать его с прибыли. По этой причине, для получения банковского кредита малому бизнесу необходимо показывать все доходы, а это не всегда желательно. С другой стороны, расплачиваться за лизинг не обязательно из прибыли, поэтому он является более приемлемым вариантом для малых предприятий, ведущих «двойную бухгалтерию».

Второе преимущество лизинга для малого бизнеса состоит в меньшем, по сравнению с кредитованием, проценте отказов. Согласно статистике, на сегодняшний день число удовлетворённых заявок достигает 40%. Это обусловлено тем, что для лизинга не возникает проблемы залога. А именно отсутствие залога порождает наибольшее число отказов по кредитам.

Со временем у любой компании возникает необходимость в замене изношенного оборудования или его модернизации. Лизинг даёт возможность сделать это без изъятия части средств из оборота. Таким образом, это финансовый инструмент, которым малое предприятие может воспользоваться для развития, переоборудования.

По отзывам бизнесменов, решение по лизингу принимается кредитором в несколько раз быстрее решения по кредиту и требует меньшего количества процедур. Это значит, что предпринимателю не надо ждать решения вплоть до одного месяца, тогда как финансирование необходимо ему уже сейчас.

С момента выплаты первого взноса по лизингу, оборудование переходит в собственность малого предприятия, и лизинговая компания не накладывает на клиента никаких обязательств по его страхованию. При получении банковского кредита и покупке на него оборудования банк осуществляет ежегодный мониторинг его состояния. Это обусловлено тем, что в случае непогашения предприятием кредита оборудование будет продано. А от того, насколько хорошо оборудование сохранилось, зависит его стоимость.

При лизинговых схемах для малого бизнеса – залогом будет являться само имущество, а также дополнительное обеспечение в виде увеличения аванса, при сохранении стандартных ставок удорожания. Для большинства лизинговых компаний очень важен пограничный срок в один год – именно после этого срока по финансовой отчетности предприятия можно проследить положительную или отрицательную динамику работы предприятия. Специфика оценки работы малого бизнеса кредитными экспертами лизинговых компаний и банков преимущественно одинаково. Однако в лизинге, при оценке платежеспособности малых предприятий, не малая роль будет уделяться ликвидности приобретаемого имущества: в случае если имущество будет высоколиквидно, например – автотранспорт, деревообрабатывающее и пищевое оборудование. В случае возникновения долгой дебиторской задолженности, данное имущество будет легко реализовать, покрыв зачастую все расходы по договору лизинга. Зачастую при работе с малым бизнесом, лизинговые компании идут на схему работы с договором обратного выкупа имущества поставщиком, в случае досрочного прекращения договора лизинга. Данную схему невозможно реализовать при банковском кредите. Основными преимуществами лизинга будет являться оперативность и скорость рассмотрения бизнеса клиента, его финансирования, в случае положительного заключения, отсутствие дополнительных залогов, а также дополнительные гарантии в виде обратного выкупа оборудования, увеличения аванса, при сохранении ставок – что безусловно уменьшает финансовые риски лизинговой компании, упрощая процедуру получения финансирования для предприятий малого бизнеса.