Страхование ответственности

· страхование профессиональной ответственности;

· страхование ответственности за неисполнение обязательств;

· страхование иных видов гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в большинстве своём является добровольным. Обязательными видами страхования гражданской ответственности являются лишь некоторые (страхование профессиональной ответственности оценщиков, таможенных брокеров, нотариусов, аудиторов, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, эксплуатирующих объекты атомной энергии и др.)[36]

1) Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни представляет собой один из наиболее развитых и востребованных видов страхования в странах с развитой рыночной экономикой. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни обычно охватывается несколькими полисами. Законы страны определяют, какие виды страхования ответственности являются обязательными, а какие – добровольными, но, как правило, в таком пакете предлагаются следующие полисы:

· страхование ответственности главы семьи;

· страхование ответственности владельца животных;

· страхование ответственности домовладельцев;

· страхование ответственности за загрязнение вод;

· страхование ответственности заказчика при постройке;

· страхование ответственности владельцев судов;

· страхование гражданской ответственности охотников

2) Страхование ответственности предприятия. Этот вид широко распространён во всех развитых странах. По этому полису страхуются риски предприятия со всеми его правовыми отношениями и деятельностью. Для данного вида страхования не существует каких-то стандартных тарифов, пригодных для всех предприятий, так как производственные риски являются абсолютно различными для разных объектов. По этому полису обычно страхуется очень широкий перечень рисков. Но их общая сущность в том, в страховое покрытие входит ответственность за ущерб лицам и вещам, который возник при производстве продукта или выполнении каких-либо других работ или прочей деятельности.

3) Страхование предприятий – источников повышенной опасности. К категории опасных производственных объектов относятся объекты, на которых:

· получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества (горючие, воспламеняющиеся, взрывчатые, токсичные и т.д.);

· используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 мегапаскаля или при температуре нагрева воды более 115 градусов Цельсия;

· используются стационарно установленные грузоподъёмные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулёры;

· получаются расплавы чёрных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;

· ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

И введено обязательное страхование риска ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта как условие получения и действия лицензии.

4) Страхование профессиональной ответственности. Это достаточно молодой вид страхования, но он уже прочно вошёл в жизнь в ряде зарубежных стран. Страхованию принадлежит гражданская ответственность, связанная с профессиональной деятельностью лиц, работающих индивидуально, которая не может быть застрахована в рамках ответственности предприятия (индивидуально практикующиеся врачи, архитекторы, адвокаты, нотариусы и т.д.).

Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения ущерба у потребителя данной услуги вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности со стороны лица, её оказывающего. В зависимости от рода деятельности лицами определённых профессий может быть нанесён ущерб здоровью, материальный и физический ущерб.

В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование профессиональной ответственности для некоторых категорий специалистов.

К примеру, в России осуществляется обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов. Объектом страхования при этом являются имущественные интересы нотариуса в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесённый третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности.

А вот страхование ответственности специалистов по сделкам с недвижимым имуществом (риэлторов) является добровольным видом страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы риэлторов в случае причинения ущерба третьим лицам при осуществлении их профессиональной деятельности.

При страховании профессиональной деятельности врачей объектом страхования являются имущественные интересы страхователя на случай причинения вреда третьим лицам в результате небрежности или неумышленной ошибки, допущенной врачами или медицинскими работниками при осуществлении своей профессиональной деятельности.