Развитие форм личного страхования

Развитие страхового рынка в целом и рынка личного страхования в частности во многом зависит от развития финансовых рынков и предлагаемых этими рынками инструментов, в которые могут инвестироваться активы страховых организаций. Для обеспечения диверсификации активов страховых организаций по рискам, по срочности инструментов и их ликвидности необходимо дальнейшее развитие рынка ценных бумаг.

В странах Европейского Союза, в среднем показатель отношения страховых премий к ВВП составляет 8,5 %, в Республике Казахстан за 2006 год он составил 1,25 %. При этом доля страховых премий по страхованию жизни в общем объеме страховых премий в развитых странах достигает от 50% до 80%, в нашей стране данный показатель на сегодняшний день составляет всего 2,5 %.

Реформы, проводимые в настоящее время государством в социальной сфере и сфере страхования, а также положительные сдвиги в экономике страны закладывают основу для развития института личного страхования в республике. В настоящее время уже имеется потенциал для использования страховых принципов в сфере пенсионных услуг путем внедрения пенсионных аннуитетов, а также в других областях социальной сферы, включая страхование работодателей. В соответствии с приоритетами, определенными государством, вопрос о развитии личного страхования, и в том числе страхования жизни, трудоспособности, здоровья, системы аннуитетов и иных социально значимых видов страхования, а также об активизации деятельности страховых организаций, осуществляющих страхование жизни, является наиболее актуальным.

В целях успешного продолжения пенсионной реформы и реформы системы социального обеспечения необходимо развитие системы предоставления аннуитетов, как продукта личного страхования, призванного эффективно обеспечить регулярные пожизненные или долгосрочные выплаты:

- лицам, достигшим пенсионного возраста;

- лицам, утратившим трудоспособность до достижения пенсионного возраста;

- наследникам по случаю смерти кормильца.

Именно внедрение аннуитетов позволит обеспечить наиболее защищенное пребывание человека на пенсии. Система аннуитетов и организации, осуществляющие страхование жизни, могут обеспечить пожизненным доходом пенсионеров, поскольку накопительные пенсионные фонды могут выплатить лишь суммы, фактически накопленные их вкладчиками, независимо от продолжительности жизни пенсионера и достаточности накоплений для пожизненного обеспечения. Компания по страхованию жизни имеет возможность раньше установленного пенсионного возраста производить рентные платежи аннуитентам в зависимости от вида. Этот вид страхования имеет ряд положительных сторон, как для компании, так и для клиента.

Преимущества для клиента:

- получение своих пенсионных накоплений на 3-8 лет ранее срока, установленного Пенсионным законодательством РК, что позволит избежать обесценивания путем инфляции:

- возможность обеспечения получения дополнительных денежных средств при пережитии возраста, соответствующего достаточности пенсионных накоплений.

- возможность перевода аннуитентных рентных платежей на другие накопительные программы и получение дополнительной страховой защиты, а так же получение дополнительного инвестиционного дохода;

- гарантированная ежемесячная «пенсия» иждивенцам в случае наступления трагических моментов, связанных с жизнью и здоровьем сотрудников предприятий, в соответствии с Законом «Об обязательном страховании ответственности работодателя».