Заключение

Коммерческие банки являются ключевыми, очень чувствительными к каким-либо изменениям экономической ситуации в государстве участниками финансового рынка. Они чувствительны к изменениям курсов, уровня инфляции, изменения параметров государственного бюджета, развитие рыночных механизмов и отношений или их прекращение, политические события закономерно приводят к корректировки структуры банковских активов и пассивов.

В условиях стабильного на протяжении длительного периода курса национальной денежной единицы, уровня инфляции и бюджетного дефицита, в условиях развития конкуренции и минимизации предпринимательской деятельности государства на рынке, при наличии в государстве легетивной, эффективной и популярной власти сроки привлечения и размещения банковских активов и пассивов увеличиваются, государственные предприятия поэтапно теряют свою часть на рынке кредитных ресурсов; увеличивается часть инвестиционных кредитов и ссуд в производственные сферы экономики; физические лица стают более активными вкладчиками и заемщиками; процентные ставки постепенно, но постоянно снижаются.

Наоборот, в условиях нестабильности на валютном или кредитно-депозитном рынке, слишком большого участия государства в экономики или значительного увеличения государственных затрат и бюджетного дефицита, ценового повышения в случаи появления признаков политического кризиса начинают сокращаться сроки привлечения пассивов и размещение активов; повышается популярность иностранной валюты как инструмента сбережения; кредитные ресурсы направляют преимущественно в краткосрочные экспортно-импортные или внутреторговые операции; замораживаются долгосрочные проекты, особенно в строительстве, транспорте, связи; реальный сектор экономики ощущает дефицит ресурсов, население теряет веру к банковским вкладам; в свою очередь банки уменьшают объемы кредитования физических лиц, увеличиваются депозитные и кредитные ставки.