Страховые аспекты
Страхование как система финансовой защиты – система экономических отношений, основанная на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданная с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним. Осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов.
Страховщик - это юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.
Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию) за передачу ответственности по несению риска.
Застрахованный. Этот термин имеет специфику применения по видам страхования. В личном страховании застрахованный – это физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. В имущественном страховании и страховании ответственности застрахованный – это физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.
Выгодоприобретатель - это физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.
Страховой риск. Этот термин в страховании имеет различные значения, в том числе как:
- предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование (страховой риск - пожар);
- конкретный объект страхования (страховой риск - автомобиль);
- страховая оценка, под которой понимают стоимость объекта, учитываемую при страховании;
- вероятность наступления страхового случая (страховой риск есть вероятность наступления страхового случая).
Страховое событие - это событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.
Страховой случай – это свершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого в соответствии с условиями договора страховщик обязан сделать страховую выплату.
Страховой интерес – это экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Он обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением к страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.
Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое обеспечение при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев.
Страховая сумма - это денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т.е. денежная оценка максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам.
Страховой взнос (страховая премия) – это плата за страхование, предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая в силу закона при обязательном страховании или по условиям договора в добровольном страховании.
Страховой тариф – это ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемый с единицы страховой суммы, равной, как правило, 100 руб.
Страховой фонд страховой организации – фонд, формируемый в пределах страховой организации за счет страховых взносов для целей страховых выплат.
Страховая выплата – это сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.
Страховое обеспечение - страховая выплата в личном страховании.
Страховое возмещение - страховая выплата в имущественном страховании и страховании ответственности.
Договор добровольного страхования – правовая форма, служащая цели образования страховых фондов страховых организаций за счет средств страхователей.
Страховой полис, или страховое свидетельство - документ установленного образца, который выдается страховщиком страхователю (застрахованному) и удостоверяет факт заключения договора страхования.
Срок действия договора страхования - время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, т.е. его обязанность сделать страховую выплату при наступлении страхового случая. Различают краткосрочные договоры страхования, срок действия которых не превышает 1 года, и долгосрочные договоры, срок действия которых не менее 1 года.