Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования
Система краткосрочного кредитования является эффективной, если ее функционирование обеспечивает полное выполнение краткосрочным кредитом всех его функций - распределительной, стимулирующей, контрольной, а также специфической функции краткосрочного кредита - обеспечение непрерывности текущей деятельности предприятий. Система краткосрочного кредитования может эффективно функционировать при наличии соответствующих институтов, инфраструктуры, нормативно-правовой базы.
Система краткосрочного кредитования как инструмент перераспределения денежных потоков в экономике должна соответствовать определенным критериям эффективности, чтобы максимально удовлетворять потребности реального сектора экономики.
Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования представлены в таблице 3.
Таблица 3 - Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования [8, с.16]
|
Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования |
Факторы, определяющие эффективность функционирования системы краткосрочного кредитования |
|
Эластичность - способность изменять объем кредитования в соответствии с потребностями реального сектора |
- характер денежно-кредитной политики ЦБ; наличие механизмов перераспределения кредитных ресурсов (МБК, рефинансирование); быстрота и адекватность реакции на изменение спроса на кредит со стороны банков; применение механизмов кредитования, позволяющих оперативно изменять объемы кредитования в соответствии с потребностями заемщика. |
|
Гибкость - наличие механизмов быстрой трансформации задолженности и превращения долга в производительный капитал |
- развитие вторичного кредитного рынка; кредитование под залог кредитных обязательств; гибкость залогового механизма. |
|
Целостность системы краткосрочного кредитования |
- взаимодействие различных форм кредита; реализация синергетического эффекта взаимодействия различных форм кредита. |
Конкретными индикаторами, характеризующими соответствие системы краткосрочного кредитования критериям эффективности могут быть показатели соотношения активов (пассивов) банковского сектора и ВВП, сальдо денежных потоков, протекающих между банковской системой и отдельными секторами экономики; коэффициенты трансформации - соотношение объемов кредитования предприятий реального сектора и привлечения их средств в банковскую сферу; сальдо и состав взаимной дебиторско - кредиторской задолженности предприятий по срокам, отраслям, регионам; масштабы операций на вторичном кредитном рынке (факторинг, учет векселей, продажа дебиторской задолженности, обороты вторичного рынка долговых ценных бумаг). Перечень показателей, несомненно, может быть продолжен и детализирован [8, с.15-17].
Для анализа эффективности системы краткосрочного кредитования в Республике Беларусь рассчитаем коэффициенты трансформации банковской системы страны за 2007 - 2009 гг. Анализ, представленный в таблице 4, выполнен по исходным данным Бюллетеня банковской статистики Национального банка Республики Беларусь [6]. Расчет представлен в таблице 4.
Таблица 4 - Коэффициенты трансформации банковской системы Республики Беларусь млрд. руб.
|
Показатель |
01.01.2007 |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
|
1 Объем депозитов и вкладов юридических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных кредитными организациями |
14556,6 |
20083,7 |
26205,7 |
|
2 Кредиты, предоставленные юридическим лицам в рублях и иностранной валюте |
21124,0 |
30860,6 |
48212,5 |
|
Коэффициент трансформации (стр.2/стр.1) |
1,45 |
1,54 |
1,84 |