Правовые основы краткосрочного кредитования в Республике Беларусь

Наиболее полно изменения в системе кредитования можно проследить на основе анализа содержания нормативных правовых актов, в которых закреплены основные нормы, регулирующие сферу банковского кредитования. В процессе анализа рассматривались законодательные и нормативные документы, охватывающие период начиная с 1992 г. по настоящее время.

Существовавшую на протяжении анализируемого периода регламентацию условно можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет особые черты. Последовательная смена определяемых Национальным банком Республики Беларусь норм, регулирующих кредитные взаимоотношения банков с клиентами, обусловливалась не только реформами экономики и банковской системы в стране, но и изменениями белорусского законодательства. Значительное влияние на содержание современных нормативных требований Национального банка Республики Беларусь в сфере кредитования оказала их унификация с законодательством Российской Федерации. Этапы развития норм, регламентирующих систему кредитования, представлены в таблице 2. Законодательные и нормативные правовые документы, действующие на протяжении отдельных этапов, содержали различное количество положений (норм), регулирующих отношения банков с клиентами в процессе кредитования, и характеристика выделенных в таблице этапов велась с позиции полноты отражения в документах норм, закрепляющих элементы системы банковского кредитования. Рассмотрим данные этапы более подробно. Первый этап характеризуется минимальным количеством регулирующих норм. Появляются регламентации, закрепляющие подходы, соответствующие условиям становления рыночной экономики. Так, при предоставлении кредитов предусматривается обязательное заключение кредитных договоров между субъектами отношений, конкретизируются условия, которые должны содержаться в данных договорах. Требуется осуществление предварительного анализа кредитоспособности клиента. Появляются положения, касающиеся использования в банковской практике различных форм обеспечения своевременного возврата кредита, то есть закрепляется норма, обязывающая банки иметь вторичные источники погашения задолженности по кредиту.

Таблица 2 - Основные этапы развития нормативно-правовой базы системы банковского кредитования в Республике Беларусь [5, с.14]