Экономический анализ банка

Кризис ощутимо сказался на деятельности Форус Банка. Собственный капитал значительно упал и еще не вернулся на уровень 2008 года. Банк накапливает собственные средства, стремясь обеспечить покрытие рисков, связанных с размещением активов.

На рисунке 1 представлены изменения величины и структуры собственного капитала Форус Банка за три года. Видим, что структура капитала изменяется: нераспределенная прибыль превращается в непокрытые убытки, которые в свою очередь только растут. В 2009 году на 20% снижается уставный капитал, и на 25% вырастает резервный фонд. Банк старается покрывать возрастающие риски, но недостаточно. Банк еще даже не начал оправляться от кризиса, а наоборот, ситуация только ухудшается.

Рис 1. Изменение собственного капитала банка и его структуры (тыс. руб.)

Банк по прежнему не выпускает дополнительных акций, но и не выкупает имеющиеся у акционеров.

Норматив достаточности капитала Н1 в июне 2010 составлял 28,02% при капитале 344 927тыс.руб, а к 01.01.2011 уже составил 21,04% при капитале 338294 тыс.руб. Т.о. он постепенно падает.

Банк так же был вынужден продлить выданные кредиты, была произведена пролонгация договоров с целью занижения цифр по просрочке и рисковым активам (подробнее см. ниже). На фоне сокращения общего объема кредитования в экономике, резкого роста рисковых активов не произошло, поэтому Н1 оставался в пределах норматива, однако едва ли не в два раза выше нормы (21,04%).

Обязательства банка

Рис. 2 Изменения обязательств банка и их структуры

Рост обязательств в 2010 году объясняется, прежде всего, стабилизацией экономики и ростом активности на рынке. Форус Банк не может погасить и только продолжает накапливать кредит от ЦБ, который вырос почти в 2 раза. Банк прибегал к привлечению средств через выпуск векселей( 6% от пассива) в 2009 году, но к 2010 он их уже погасил.

Большую долю в структуре обязательств занимают средства от некредитных организаций (примерно половину). Но хотя в сумме эти показатели всегда занимали большую часть, то теперь отчетливо видна динамика: почти не изменяются средства предприятий и организаций,но более,чем в 100 раз выросли вклады физических лиц,что говорит об общем экономическом росте экономики, и о возвращении доверия населения к банкам.

Основой привлекательности хранения средств в Форус Банке стали высокие процентные ставки по депозитам, в связи с чем процентные расходы банка по привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) значительно возросли.

Возможность принимать вклады от населения у Форус Банка появилась с июня 2008 года.

В кризисный год вкладчики предпочли краткосрочные депозиты, а в 2010 появилось большое количество более длительных, хотя по прежнему краткосрочных вкладов.

А вот структура срочности средств юридических лиц относительно стабильна, не считая, что в кризисный 2009 год почти не стало депозитов от 1 до 3лет, остались только депозиты на срок свыше 3х лет. Изменению показателя средств на счетах придавать особого внимания не стоит, они слишком малы и их колебания вполне в пределах нормы (опять же: с учетом кризиса ликвидности в 2009 году).