Этапы становления и развития страховых компаний как финансовых посредников

Таким образом, причастность страховщиков к финансовым посредникам, обеспечивающим капитализацию свободных средств предприятий и населения, соотносится с периодом становления и развития капиталистических отношений. На данном этапе происходит масштабное появление и развитие страховых организаций как посреднических финансовых институтов, которое обусловлено главным образом расширением товарно-денежных отношений, высвобождением денежных средств у населения и предприятий, а также желанием сохранить и приумножить эти средства.

Современный этап развития деятельности страховых организаций характеризуется расширением спектра предоставляемых услуг в области страхования жизни, здоровья, имущества, ответственности, предпринимательских и финансовых рисков. Что способствует превращению страховых компаний во влиятельных участников финансового рынка. Можно выделить несколько факторов, оказавших наибольшее влияние на развитие института страхования в последние десятилетия, среди них: рост доходов населения; усиление конкурентной среды, в первую очередь со стороны близких по функциям и назначению финансовых институтов — пенсионных фондов; внедрение технологических инноваций в области финансовых операций и появление новых финансовых инструментов, ведущих к сокращению трансакционных издержек и повышению эффективности операций; рост капитализации страховых компаний; либерализация международных экономических отношений; снижение препятствий на пути свободного движения капиталов, выход страхования за национальные границы, приобретение им международного характера и как закономерный итог данного процесса — глобализация страхового рынка[5]. Все эти факторы оказали системное влияние на развитие страхового рынка во всем мире, в том числе и в России.

Кроме того, важной тенденцией, характерной для большинства экономически развитых стран и способствующей экономической значимости страхового сектора, является растущая диверсификация деятельности страховщиков. Страховые компании расширяют диапазон своих операций по следующим направлениям:

♦ развитие основного продуктового ряда путем предложения клиентам новых объектов страхования, повышения привлекательности условий страховых полисов;

♦ освоение смежных, близких к страховым продуктам видов операций;

♦ экспансия в другие виды финансового бизнеса. В США и ведущих странах Европейского союза некоторые наиболее крупные страховые компании пошли по пути максимальной универсализации своей деятельности за приобретение непрофильных видов бизнеса — коммерческих и инвестиционных банков, финансовых компаний, организации инвестиционных и пенсионных фондов.

Указанные обстоятельства, способствуют превращению страховых организаций во влиятельных участников финансового рынка. Кроме того, укрепление связей с банковскими и другими кредитными институтами способствует повышению эффективности страховых компаний и запускает механизм положительной обратной связи, когда упрочнение одних финансовых институтов способствует развитию других. В результате возрастает степень доверия экономических агентов к финансовым инновациям, что положительно сказывается на темпах и качестве экономического роста.

Таким образом, выполнение страховыми организациями их классических функций, накопление большого массива информации, способствует возникновению нетрадиционных функций страховых компаний, функций финансовых посредников и означает, что данные институты приобретают важный статус производителей информации и активно вовлекаются в финансирование инвестиционных процессов.

[1] Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. СПб., 1994. С. 142.

[2] Губарь О. Возникновение и эволюция института страхования // Страховое дело. 2001. № 8. С. 53.

[3] Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. — М., 2008. С. 13.

[4] Натхов Т.В. Эволюция института страхования и его роль в системе общественного воспроизводства // Финансы и кредит. 2005. № 31 (199). С. 73.

[5] Турбина К.Е. Теория и практика страхования. М., 2003. С. 511.