Банковские кредиты как источники финансирования ЛПК
Любое предприятие для поддержания текущей деятельности нуждается в финансировании. Но еще в большей степени это необходимо для его развития. Несмотря на то, что кризис ликвидности на международных финансовых рынках, последствия которого до сих пор в мировом масштабе не преодолены, сказался на условиях предоставления кредитов и в России (с осени прошлого года межбанковская ставка по кредитам увеличилась в среднем на 2 %), эта отрасль финансового рынка продолжает развиваться. Стремительно развивается и лизинг, предлагающий бизнесменам весомые преимущества по сравнению с обычным кредитованием в случае приобретения оборудования. Предприятия лесопромышленного комплекса не остаются в стороне от общего процесса. Однако в кредитовании именно ЛПК имеется ряд проблем.
Весьма характерно, что у российских банков и финансовых организаций программы кредитования предприятий ЛПК, если и существуют, не предполагают каких-то особых условий. Например, программа кредитования ЛПК на 2004-2006 годы имелась у банка ВТБ, но эта программа не была чем-то выдающимся среди других отраслевых программ банка того периода. Никаких специальных условий для предприятий ЛПК не существовало (и сегодня нет). То есть можно о ней говорить как о внутрибанковском бизнес-плане по отрасли, не более того. Аналогичная ситуация и с лизинговыми компаниями. По словам главного советника генерального директора ОАО «ВТБ-Лизинг», в портфеле «ВТБ-Лизинг» операции с ЛПК составляют не более 1 %.
Внешторгбанк уделяет значительное внимание взаимодействию с предприятиями лесопромышленного комплекса (ЛПК) и расширению их долгосрочного финансирования в целях содействия развитию данного сектора российской промышленности, обладающего существенным экспортным потенциалом. В интересах расширения взаимовыгодного сотрудничества с наиболее динамично развивающимися компаниями лесной отрасли ВТБ выступает официальным спонсором VII Международного лесопромышленного Форума "Лесопромышленный комплекс России XXI века".
Внешторгбанк и его подразделения предлагают предприятиям лесопромышленного комплекса широкий спектр услуг на уровне международных стандартов, в том числе предэкспортное финансирование и финансирование импорта с участием загранбанков группы ВТБ, документарные операции (гарантии, аккредитивы), кредитование с использованием международных линий, организацию поставок импортного оборудования без предоплаты и с отсрочкой платежа на 2 - 3 года, финансирование текущей деятельности и кредитование технического перевооружения и модернизации предприятий.
В работе с предприятиями лесопромышленного комплекса активно задействованы как действующие филиалы ВТБ в лесных регионах - Хабаровском крае, Красноярском крае, Пермской, Иркутской, Ленинградской и других областях, так и вновь открываемые филиалы в регионах, где объемы бизнеса и потенциал лесной отрасли наиболее высоки - городах Архангельск, Петрозаводск, Великий Новгород, Сыктывкар. Всего за последние два года сумма выданных Внешторгбанком кредитов, выставленных аккредитивов, гарантий предприятиям лесопромышленного комплекса составила более 300 млн. долл. США.
Говоря о ЛПК в целом, речь идет о таких разных отраслях, как лесозаготовка, деревообработка, целлюлозно-бумажная, мебельная промышленность и т. д. В целом операции с предприятиями ЛПК, относятся к зоне умеренного риска. «В банке ВТБ наибольшую долю занимают операции с ЦБП, поскольку именно предприятия ЦБП являются лидерами ЛПК РФ и имеют самые капиталоемкие программы реконструкции / нового строительства и соответственно самые высокие потребности в привлечении финансирования».
Представляется, что критерием лидерства в данном случае для банкиров являются огромные оборотные средства ЦБК (целлюлозно-бумажный комбинат), некоторые из которых, тем не менее, до сих пор убыточны. Поскольку размер выдаваемого кредита зачастую увязан с оборотом кредитуемой компании, ЦБК имеют больше шансов получить значительные кредиты, недоступные для других предприятий ЛПК.
Пожалуй, наибольшие сложности с финансированием имеют предприятия лесозаготовительной отрасли, так как объем финансирования предприятий лесозаготовительной отрасли незначителен. Предметом лизинга для таких предприятий являются форвардеры, харвестеры и лесопилки. Зато предприятия деревообработки занимают значительную долю в общем объеме лизингового портфеля. Причем в основном востребовано зарубежное оборудование. Российское оборудование если и приобретается, то в единичных случаях.