Межбанковский клиринг

Второй вариант окончательного расчета по счетам основывается на методе авансирования. Клиринговая палата создается в форме ак­ционерного общества банками данного региона и действует как спе­циальный клиринговый банк. Банки — участники системы взаимоза­чета открывают в клиринговой палате корреспондентские счета, на которые переводят часть своих средств, образующих первоначальный капитал клиринговой палаты. В свою очередь, клиринговая палата от­крывает свой корреспондентский счет в центральном банке.

Организация подобных систем помимо их прямого назначения способствует существенному прогрессу в развитии всего банковского дела. Осуществляется стандартизация первичной банковской доку­ментации, улучшается веление учетно-операционной работы, а для центральных банков, помимо этого, обеспечивается косвенный конт­роль за состоянием ликвидности обслуживаемых клиринговыми сис­темами коммерческих банков. Клиринговый режим предусматривает возможность образования на корсчете дебетового сальдо вследствие автоматизма производства операций, поэтому возрастают требования к управлению рисками в таких системах.

Клиринг предполагает полную компьютеризацию всей банковской инфраструктуры, что позволяет производить расчеты практиче­ски мгновенно. Таким образом, он должен включать электронно-те­лекоммуникационные системы: клиент -- банк, банк -- филиал, банк — клиринговый центр. Сеть клиринговых учреждений, осна­щенных современными программно-техническими средствами и сис­темами передачи данных, функционирующих на единой норматив­но-правовой базе, образует клиринговую систему. Развертывание банковских корреспондентских связей, изучение зарубежного опыта межбанковских расчетов, подавляющую часть которых (до 80%) в раз­витых странах составляет клиринг, позволили приступить в России с конца 1992 г. к созданию соответствующих технологий и програм­мных продуктов, к организации клиринга через крупнейшие коммер­ческие банки, клиринговые центры (КЦ) локального характера.

Высокий уровень рисков обусловил лицензирование частной кли­ринговой деятельности со стороны ЦБ РФ. В феврале 1993 г. департа­ментом информатизации ЦБ РФ были утверждены Временное поло­жение о клиринговом учреждении и Временное положение о порядке выдачи лицензии клиринговым учреждениям. С их утверждением российские клиринговые центры получили официальное право на су­ществование.

Впоследствии нормативная база клиринга была расширена. Кли­ринговому центру необходимо получить две лицензии: на совершение банковских (в том числе клиринговых) операций, поддерживающих выполнение клиринга, и техническую лицензию, подтверждающую готовность КЦ к включению расчетов в систему электронных расче­тов. Клиентами клирингового учреждения могут быть его учредители, а также другие коммерческие банки и иные кредитные учреждения.

Первым клиринговым учреждением в России стала Центральная расчетная палата (ЦРП). В начале 1993 г. ряд кредитных учреждений получил техническую лицензию ЦБ РФ на клиринговую деятель­ность, что дало им право проводить электронные платежи. 19 нояб­ря 1993 г. четыре организации: Межбанковский финансовый дом (МФД). Московский клиринговый центр (МКЦ),Банковские инфор­мационные технологии (БИТ, г. Тула) и Финансовая группа Урала (ФГУ, г. Челябинск) получили первые банковские лицензии на право открытия и ведения счетов, проведения межбанковских расчетов и клиринговых операций, В середине 90-х годов насчитывалось 10 кли­ринговых центров.

В России приняты две базовые модели клиринга. По первой моде­ли клиринг производится без предварительного депонирования средств на счетах участников расчетов в клиринговом учреждении (ЦРП, БИТ, ФГУ). Рассмотренные выше клиринговые учреждения развиваются от валовой системы осуществления платежей между бан­ками к собственно клирингу. Дальнейшее совершенствование состо­ит в создании на базе каждого такого КЦ так называемого «банка бан­ков». Последний, как свидетельствует мировая практика, является исторически более высокой ступенью развития по сравнению с кли­ринговыми палатами, поскольку представляет собой высокотехноло­гичную и гибкую банковскую структуру, которой другие банки пере­дают некоторые платежные полномочия. Совмещая в своей операци­онной среде тесно связанные между собой информационный, дилинговый и расчетный (клиринговый) сегменты, она освобождает банки от больших финансовых затрат на разработку некоторых но­вейших банковских технологий, доступ к которым происходит через «банк банков».

Такая специализация и экономное расходование ресурсов выгод­ны всем. Черты «банка банков» ярко проявляются уже сейчас в дея­тельности Центральной расчетной палаты, Межбанковского финан­сового дома.