Заключение

Подводя итог проделанной работе, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная часть экономики любой страны.

Основными видами активных операций коммерческих банков являются кредитование, кассовые операции, инвестиционная деятельность и прочие операции (операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные). Среди этих видов активных операций наибольшую прибыль банкам приносят кредитование и кассовые операции.

Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведения других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве.

Результатом банковской операции, состоящим в удовлетворении заявленной клиентом потребности, является банковская услуга, которая выполняет определенные сопутствующие по отношению к банковским операциям функции, делает их более удобными и выгодными для банка и клиента.

Объектом исследования в дипломной работе выступало Новомосковское отделение Сбербанка РФ № 2697, напримере которого исследовались банковские операции и услуги.

Анализ его активных и пассивных операций выявил следующее.

Кредитование остается одним из главных направлений деятельности Банка. В структуре доходов доходы, полученные от предоставления кредитов, составляют 53 процента. Рост депозитной базы, привлечение кредитных линий международных финансовых организаций позволили увеличить кредитный портфель Банка по сравнению с началом года на 44 процента. В структуре кредитного портфеля преобладают кредиты.

Новомосковское отделение Сбербанка РФ № 2697 является крупнейшим инвестором в ценные бумаги - вложения Банка составляют свыше 70 процентов от суммарного портфеля ценных бумаг всех банков области. Среднегодовой объем вложений Банка в ценные бумаги в 2009 году составил 680 млн. руб., из которых более 80 процентов составляют вложения в государственные долговые обязательства (ГДО). Также Банк работает с долговыми обязательствами субъектов Российской Федерации и местных органов власти, банков и иных эмитентов. Обороты по операциям с рублевым портфелем ценных бумаг выросли за год на 76,8 процента и составили почти 3 млрд. рублей.

В течение 2009 года значительно возрос объем выпускаемых Банком собственных векселей. Всего за 2009 год выпущено в обращение 34 тысячи собственных векселей на общую номинальную сумму 6 млрд. руб., что на 21 процент больше, чем в 2008 году.

Таким образом, Банк получает наибольшую прибыль от кредитных операций. Для увеличения прибыли Новомосковскому отделению Сбербанка РФ № 2697 можно рекомендовать развитие новых для него видов кредитования. В итоге проведенного исследования сформулированы мероприятия по совершенствованию кредитной политики Новомосковского отделения Сбербанка РФ № 2697:

внедрение образовательного кредита. Кредит будет предоставляться гражданам России на срок до 10 лет для оплаты обучения на дневном отделении средних специальных и высших учебных заведений. Сумма выдаваемого кредита зависит от стоимости обучения. На основании проведенных исследований сумма экономического эффекта составит 1260 тыс. руб.;

1. работа с проблемными ссудами. Сотрудникам, отвечающим за снижение просроченной задолженности, необходимо проводить работу с просрочниками в более жесткой форме. Резерв на возможные потери по ссудам уменьшился бы на 876,01 тыс. руб.

[1] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2009. – С. 82.

[2] Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 201.

[3] Банковское дело и финансирование инвестиций. П. Брук. М., 2009. – С. 124.

[4] Коммерческие банки. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. - М.: Прогресс, 2009. – С. 83.

[5] Веременко С.А. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2010. – С. 73.

[6] Оценочный характер приведенных данных обусловлен отсутствием в существующей в Банке России базе данных признаков, характеризующих государственную форму собственности на уставный капитал банков (т.н. кодировок), позволяющих достоверно идентифицировать государственное участие в уставном капитале кредитных организаций (необходимость таких кодировок не вытекает из характера задач, определенных для Банка России действующим законодательством).